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8月22日

民政部公布7件

打击整治养老行状界限

诈欺典型案例

每一件齐值得提醒家东说念主防御！

案例一

李某明集资诈欺案

——“碰瓷”养老机构以异域养老

为名集资诈欺

一、要害词

异域养老；养老养生一卡通；福利补贴；集资诈欺

二、基本案情

2014年至2015年，杜某宁先后注册配置湖南省常德市德源养老营养娩业开采照料有限公司（后改名为北京东卫养老行状有限公司常德分公司，以下简称“德源养老公司”）、湖南东卫龙龄养老有限公司常德分公司。被告东说念主李某明先后担任两公司的阛阓部总司理。时刻，被告东说念主勾结他东说念主通过电话宣传、披发宣传单等方式，组织40余名老东说念主到位于石门县夹山寺的德源养老院参不雅检会并声称，德源养老公司计较养老行状并在宇宙各地有养老基地，老年东说念主不错到公司参加行径，交钱办理“宇宙养老养生一卡通”和“宇宙养老浪掷一卡通”会员卡，凭卡打折享受公司在多地养老基地的异域养老行状；若卡内资金不浪掷，一年后将返还一定的福利补贴即利息。德源养老公司组织老年东说念主到外地多家养老机构参不雅和组织行径，并宣传这些机构为公司的养老基地，招引老年东说念主理卡储值。但执行上，该公司莫得提奉侍老养生、异域养老行状的计较实体。德源养老公司以石门德源养老院的步地与多名老东说念主缔结合同，老东说念主所交钱款均进入被告东说念主团伙成员个东说念主账户，除发给团伙成员提成和工资、支付老年东说念主进款利息外，其他钱款使用去处不解。

2014年1月至2016年7月，李某明所在公司为163名老年东说念主理理“宇宙养老养生一卡通”会员卡，收取东说念主民币悉数1227.2万元，已还本付息105.36万元；累计与118名老年东说念主缔结“宇宙养老浪掷一卡通”会员契约，收取东说念主民币悉数85.53万元。李某明非法赚钱15万余元。

2021年4月，湖南省常德市武陵区东说念主民法院以集资诈欺罪判处李某明有期徒刑七年，并处罚款二十万元；责令被告东说念主李某明与杜某宁共同退赔犯罪所得1195.61万元。杜某宁另案宣判。

三、典型趣味

1.以异域养老和旅游养生步地诱拐老年东说念主。异域养老、“旅游+养老”成为老年东说念主的养老新诉求，办欢迎员卡享受异域养老、旅居养老并赢得返利，已成为非法分子习用的集资诈欺手法。本案犯罪团伙以异域养老和旅居养老为名，将老年东说念主诱拐至所谓的基地、养老院进行参不雅、游玩、体验，相合老年东说念主的需求，为老年客户勾勒好意思好的行状项目图景，进而以预售床位、办欢迎员卡等步地进行非法集资等犯罪犯罪恶径。但执行并莫得提奉侍老行状的实体机构，经受的资金未用于耕种机构或提供行状，除支付营销东说念主员提成和老年东说念主进款利息外，均由公法律诠释定代表东说念主个东说念主账户专揽，属于典型的以非法占有为标的“办卡”式集资诈欺。

2.愚弄养老机构步地缔结行状契约，加多老年东说念主识骗难度。本案德源养老公司后改名为北京东卫养老行状有限公司常德分公司，一方面借“东盟卫视”字眼干涉视听，打造公司“魁岸上”形象；另一方面以“北京东卫”称呼在多地注册分公司（另案有北京东卫武汉分公司，法定代表东说念主为本案被告之一杜某宁的爱妻熊某娥），以形成企业界限重大的假象。该公司不具有养老服求实体，通过多地分公司共同宣传和开展行径，并与多地养老机构开展不同相貌的互助，包括临时租用养老机构场合开展行径、打造包装养老基地、以及在养老机构加挂该公司牌子等方式，进一步营造公司运营界限重大、效益精良的假象。但执行上，该公司并未与这些机构达成提供老年东说念主住养行状的互助契约，也莫得向这些机构运送老年东说念主，属于“碰瓷”养老行状、空虚异域养老。

案例二

四川遂宁安堵盛唐德康

养生育老中心案

——以缔结养生育老合同

为名非法经受公众进款

一、要害词

养生育老；办理居住权证；超售床位；非法经受公众进款

二、基本案情

四川省遂宁市安堵区盛唐德康养生育老中心（以下简称：“德康养老中心”）于2011年配置，法定代表东说念主为刘某均，阛阓拓展部部长为张某杰。刘、张二东说念主商量以德康养老中心步地，以沿街披发宣传尊府、组织老年东说念主开展联谊会等方式进行公开宣传，为老年东说念主理理居住权证、缔结养生育老合同，并对外声称，老年东说念主缴纳的本金越多，入住时享受房租扣头也越大，德康养老中心将依期支付利息，期满后退还本金。死心2018年底，德康养老中心悉数向3300余东说念主经受资金1.7亿元，案发时已退还资金4275万元，未退还资金1.3亿元，入住行状费抵扣本金133万元。执行上，德康养老中心为吸纳资金而缔结的养老行状合同数目远超中心养老床位数目，不具备为统统签约老年东说念主提奉侍老行状的智商。

四川省遂宁市安堵区东说念主民法院以德康养老中心犯非法经受公众进款罪，判处罚款五十万元；刘某均犯非法经受公众进款罪，判处有期徒刑八年，并处罚款四十万元；张某杰犯非法经受公众进款罪，判处有期徒刑五年，并处罚款二十万元；责令被告单元及被告东说念主退赔非法经受的公众进款1.1亿元等。被告东说念主上诉后，四川省遂宁市中级东说念主民法院督察了原判。

三、典型趣味

1.警惕养老机构超量售卖床位的情况。老年东说念主应高度警惕预支款痛快入住行状附加返利的营销妙技。养老机构以为老年东说念主理理居住权证、缔结养生育老合同、享受入住优惠等方式，招引老年东说念主预支用度，是措置资金不及问题常用的营销妙技。但本案中德康养老中心收取预支费的客户总额远远超出其床位数，严重跨越其行状供给智商，导致老年东说念主的入住需求无法罢了。

2.警惕“高额讲述”陷坑。以“缴纳本金越多入住扣头越高”、“高额返息到期退还本金”、“返还定金并享受扣头入住以致免费入住”等为幌子，收取预支费的行径执行是经受公众资金的金融行径。养老机构痛快的高额利息主要起首于老年东说念主缴纳的本金，要不绝维系，例必挪东补西，一朝资金链断裂，不仅高额利息无法兑付，连本金也难以追回，其痛快的养老行状更是难以罢了。养老机构的骨子是提奉侍老行状，对带有投资返利性质的痛快，老年东说念主应难忘高讲述陪伴高风险，严慎投资、警惕非法集资。

案例三

任某辉集资诈欺案

——以施舍床位补贴券及回购

为名集资诈欺

一、要害词

床位预售；床位补贴券；集资诈欺

二、基本案情

2010年，湖南省长沙市爱之心老年公寓照料有限公司（以下简称“爱之心公司”）投资耕种爱之心老年公寓，于2016年10月9日插手使用，床位总承载量约600个。任某辉于2013年9月至2015年5月担任爱之心公司阛阓部承包东说念主。时刻，任某辉为赚取高额营销提成，勾结其他同案犯以预售爱之心老年公寓床位及行状的步地雇佣业务员，通过电视告白、泄气传单、召开推介会等门道向社会公开宣传，与老年东说念主缔结《养老行状合同书》，商定每满一年施舍9%-13%不等床位补贴券（根据资金些许补贴券比率不同）。合同期满后，未进行养老浪掷的会员，爱之心公司将返还本金并现款回购床位补贴券。但执行上，爱之心公司分娩计较收益根底不及以支付高额营销提成和回购床位补贴券用度。该模式客不雅上不可能实现平日计较，只可依靠新收资金和未到期偿还的本金利息督察“庞氏骗局”，使公众形成诞妄相识，让爱之心公司经受更多集资款。

2018年10月，爱之心公司无法按时披发职工工资。2019年3月，无法偿还集资参与东说念主到期本金及利息。2019年8月该公司住手向社会公众经受资金。2014年至2019年8月时刻，爱之心公司发展客户5700东说念主次，经受东说念主民币悉数8.11亿元。

湖南省长沙市天心区东说念主民法院合计，任某辉为获取高额营销提成用度，勾结他东说念主使用诈欺方法非法集资，应认定具有非法占有的标的，照章判决任某辉犯集资诈欺罪，判处有期徒刑十四年，并处充公个东说念主财产一百万元；在其掌控、专揽流向其个东说念主账户的金额范围内与同案东说念主共同退赔给爱之心公司等其他集资参与东说念主。

三、典型趣味

1.专科营销团队为抽取高额提成诱拐老年东说念主投资。本案被告东说念主动作爱之心公司的阛阓部负责东说念主，聘用专科销售团队，诱拐老年东说念主预存大额资金，从而实践非法集资。被告东说念主明知爱之心公司自有资金严重不及，分娩计较收益根底不及以支付高额营销承包提成用度和床位补贴券回购用度，且爱之心老年公寓行状智商远远不及以承载和罢了已预订的养老行状，该模式客不雅上不可能实现平日计较。被告东说念主将集资款的22%用于融资团队提成，并按级别和事迹分赃，而非主要用于养老机构运营和行状支拨，具有昭着的非法占有标的，决定了其为老年东说念主痛快的养老行状无法罢了。在离开爱之心公司后，被告东说念主将此运营模式照搬至其他企业，陆续从事非法经受公众进款行径，形成更大负面影响。

2.巧扬名堂实则为经受公众进款。被告东说念主实践的床位预售和床位补贴券回购妙技，齐是为掩饰非法经受公众进款标的而巧扬名堂标骗局。被告东说念主违背国度金融规则，公开向社会不特定对象经受资金的行径，干涉了金融照料递次，合乎非法经受公众进款罪的组成要件。老年东说念主在缔结养老行状合同期，应防卫关注合同是否含有“无风险”、“高收益”、“稳赚不赔”等屈膝经济学问的夸大表述。收益与风险成正比，“无风险又高收益”等鬻矛誉盾的宣传常是陷坑所在。

案例四

刘某光等东说念主集资诈欺案

——以终身养老或高息为钓饵

骗取老年东说念主养护用度

一、要害词

终身养老；养护合同；扶养契约；最低糊口保证金；集资诈欺

二、基本案情

2004年9月，被告东说念主刘某光筹建内蒙古自治区赤峰市红山区济慈托老中心，2010年10月改名为阿斯哈图老年行状中心（以下简称：“老年行状中心”），曹某玲为法定代表东说念主。2009年12月至2015年5月，刘某光开展终身养老业务，即老年东说念主一次性缴纳一定数额养护费，可赢得每月返还最低糊口保证金，并享受老年行状中心提供的日常糊口和精神护士、24小时护士、抢救，医疗费100%报销、火葬、义冢殡葬等免费待遇。刘某光以老年行状中心的步地与老年东说念主缔结《养护合同》或《扶养契约》。2010年以来，赤峰市红山区民政局屡次发出整改见告书，要求老年行状中心校正终身养老行状行径，并责令清退养老行状用度。老年行状中心也屡次上报整改情况，但执行仍陆续与老年东说念主缔结合同或契约，指令老年东说念主缴纳养护用度。2015年5月，刘某光因资金盘活问题失去说合，老年行状中心终身养护行状业务隔断。

经赤峰市中级东说念主民法院认定，2009年起，刘某光在内蒙古自治区、河北省、甘肃省、黑龙江省、安徽省、江苏省、山东省等地招收一千余名老年东说念主，骗取养护费东说念主民币3405万余元。2011年3月起，被告东说念主刘某光单独及勾结曹某玲以养老院急需资金、扩大养老院等为由，以月息1.5分至5分不等的利息为钓饵，以借债步地骗取他东说念主钱款80起，骗取东说念主民币9212万余元。

内蒙古自治区赤峰市中级东说念主民法院判决合计，被告东说念主刘某光、曹某玲以非法占有为标的，明知我方莫得履行智商，仍以办理终身养老等方式向社会公众非法集资，数额十分巨大，其行径均已组成集资诈欺罪。2020年1月14日，内蒙古自治区高档东说念主民法院二审照章判决被告东说念主刘某光犯集资诈欺罪，判处无期徒刑，抢劫政事权柄终身，并处充公个东说念主一说念财产。被告东说念主曹某玲犯集资诈欺罪，判处有期徒刑十年，并处罚款三十万元。

三、典型趣味

提高辨别智商，警惕“终身养老”的噱头。本案中，被告东说念主收拢空巢老东说念主对以前养老的担忧，以及老年东说念主但愿享受廉价钱、高质地养老行状的脸色，以终身养老及按月返利为钓饵，通过专诚夸大老年行状中心情较、投资、行状项目及盈利智商提高社会闻明度，面向不特定社会公众骗取多半资金。“从大哥成宅兆”的行状痛快，加之最低糊口保证金的讨论，看似提供了一揽子措置养老问题的“万全”决策，实则所以提供“养老行状”为名的夸大痛快和空虚包装。执行上，被告东说念主所在公司并无罢了智商，其对外缔结终身养老合同业为曾屡次被赤峰市红山区民政局叫停并印发整改见告书，限期校正和清退用度，但被告东说念主仍然陆续选拔提前缔结合同的妙技避让监管，陆续骗取被害东说念主财帛。在计较时刻，老年行状中心账目缺失，无凭据阐发资金去处，主不雅上具有非法占有标的，且存在通过编造事实、潜藏真相进行非法集资的行径，已组成集资诈欺罪。

此外，被告东说念主夸大其计较和投资智商，以老年行状中心急需资金扩建为由，以高息借债为钓饵骗取他东说念主钱款。被告东说念主通过“移东补西”支付少许利息的骗局，让集资参与东说念主早期尝到一丝甜头，终末血本无归。被告东说念主明知该模式不可不绝而为之，且预收款项和借资等资金用途不解，进一步揭示了其非法占有集资款的真确意图。

老年东说念主在弃取养老机构时，应当检会机构是否合规计较，通过官方渠说念查询该机构登记备案、运营照料、天资信誉等信息。同期，审慎看待“毕生无忧”、“终身养老”等宣传标语，警惕跨越一年的预支费要求，幸免财产受到亏本，养老变“坑老”。

案例五

张某对等东说念主非法经受公众进款案

——以老知青养老为噱头

招引老年东说念主预订养老行状

一、要害词

预订养老床位；床位租借；高额讲述；非法经受公众进款

二、基本案情

2011年，被告东说念观念某平在计较湖北省武汉老知青回来茶庄公司，以及投资耕种武汉市黄陂区知青岁媒人年公寓（以下简称“老年公寓”）时出现资金艰难。2012年4月，张某平在未经干系照料部门批准的情况下，在武汉市武昌区、汉阳区租借办公场合动作其融资点，并雇用周某东等业务员在武汉市内住户小区、公园、广场等处披发宣传尊府，向社会公众宣传老年公寓养老项目。张某平以计较老年公寓的步地，与老年东说念主缔结《预订养老行状合同书》、《床位租借合同书》，以高额讲述及痛快入住老年公寓享受扣头为钓饵，放浪经受公众资金。在此时刻，张某平勾结周某东等被告东说念主非法经受了3622东说念主资金，悉数3亿多元，案发时累计偿还本金悉数8130万余元，支付利息悉数2612万余元，尚未偿还金额近2亿元。2016年3月18日，张某平在无法兑付所经受多半进款的本金和利息的情况下，到公安机关投案并确凿供述主要犯罪事实。其非法经受的资金主要用于偿还出资东说念主本金和支付利息、支付营销团伙提成和佣金、偿还被告东说念主个东说念主欠款，以及支付其个东说念主购房款等方面，未执行开展养老行状业务。

湖北省武汉市黄陂区东说念主民法院判决合计，张某平、周某东等被告东说念主向不特定社会公众宣传，以痛快固定高额利息或痛快入住老年公寓享受扣头为钓饵，通过缔结养老行状合同，向社会公众变相经受进款，数额巨大，干涉了金融递次，严重影响国度对金融行径的监管，对社会结识形成了极其不良的影响，其行径已组成非法经受公众进款罪。法院以犯非法经受公众进款罪，鉴识判处被告东说念观念某平、周某东等三年至九年一个月不等的有期徒刑，并鉴识处二万至五十万元不等的罚款。湖北省武汉市中级东说念主民法院终审裁定督察原判。

三、典型趣味

警惕打着怀旧步地实践的非法集资。被告东说念主面向老年知青群体，打出“怀旧牌”，先后开办“武汉老知青回来茶庄”、“知青岁媒人年公寓”，通过“老知青”这一历史记挂桥梁，靶向诱拐老年东说念主。这曲直法分子常用的“套近乎”脸色战术，从老年东说念主的精神需求脱手，愚弄亲情关怀、群体记挂、忆苦念念甜等妙技，拉近距离，剖判老年东说念主脸色防地，借机骗取老年东说念主财帛。老年东说念主面临神志宣传和免费福利，在没检会了了之前，不要残害流露个东说念主信息，不要敷衍接话，幸免被带入节律，要害时辰要保持千里着安宁、核定断绝。

同期，被告东说念主借助老年东说念主广泛关爱的养老行状问题，以投资耕种老年公寓为名，并以高息为钓饵，遮拦其非法骨子，经受公众进款3亿多元。执行上，集资款并未用在老年公寓的耕种运营上，而是用于支付利息和营销提成。最终，既无法兑付所经受多半进款的本金和利息，也无法罢了行状痛快，侵害了老年东说念主的正当权益。

案例六

江苏徐州天爱养老行状公司

非法集资案

——以预售养老行状浪掷卡

非法经受公众资金

一、要害词

养老行状浪掷卡；打早打小；泉源治理；非法集资

二、基本案情

江苏省徐州市天爱养老行状公司（以下简称“天爱公司”）在未办理养老机构备案的情况下，愚弄披发宣传材料的相貌，空虚宣传耕种养老行状方法、投资赢得高额讲述等内容，向社会售卖数额不等的浪掷卡，并返还浪掷券用于抵扣旅游等行状。但执行上，非法经受的集资款唯有部分用于耕种养老行状方法。

为陈腐更多的社会老东说念主上当上当，江苏省徐州市铜山区政府于2020年肃穆将该风险入库，抽调区处非办、区公安局、区阛阓监督照料局、区金融局等说合部门精干力量，组成天爱养老风险处置化解使命专班，专司干系事宜，并向该公司注册地所在汉王镇政府肃穆下发《风险辅导函》，翔实说明风险景色，要求汉王镇高度喜爱，严格落实属地监管包袱。2020年11月，专班对天爱公司涉嫌非法集资整改情况进行现场视察、查抄、语言，发现该公司已全面住手宣传业务，且一说念退赔。

三、典型趣味

对养老行状诈欺苗头要打早打小，幸免风险隐患进一步扩大。连年来，以养老行状为名进行非法集资、经受公众进款等犯罪被刑事考察、被判刑的案件多发。在中国裁判通知网上，以“养老”、“非法经受公众进款”字样进行筛选，干系刑事案件连年即有百余起，单案涉案金额最高达14亿元，波及受害东说念主数万东说念主。这对各级民政部门以及社会各界，十分是老年寰球，有着长远讲授警悟趣味。一方面，以养老行状为名，以办卡、充值、投资、浪掷券等方式诱拐老年东说念主浪掷，给老东说念主带来极大的财产亏本、精神亏本，尤其是财产亏本频频大部分无法追回。老年东说念主过火家庭要普及辨识、防诈的意志和智商，识清此类营销模式的意图、套路。另一方面，各级民政部门要加大日常查抄力度，发现养老行状机构有收取大额预收费行径的，要加强要点监管，发现非法集资苗头性风险的尽早介入，最猛经由减少老年东说念主经济亏本。

案例七

肖某非法集资案

——以投资购买养老行状为名

跨地域非法经受公众进款

一、要害词

投资养老产业；购买会员卡；集资诈欺；非法经受公众进款

二、基本案情

2014年7月至2019年12月，河南名谦养老行状有限公司董事长、总司理、执行戒指东说念主肖某勾结副总司理、分公司负责东说念主高某风等东说念主在郑州、济源、南阳、云南大理、安徽宿州等地缔造集资点，以新密市隆利福颐年园筹建处、新密市隆利福老年公寓、河南名谦养老行状有限公司、河南名谦实业有限公司等步地对外，通过披发宣传彩页、以心传心等方式，以办欢迎员浪掷卡、预约认购股权、借债为借口，痛快支付年息7%-13%或月息1%-3%利息为钓饵，向社会不特定对象非法经受公众进款，期限分为二年、三年、五年，每年或每月支付一次利息，痛快到期后退还本金。该公司共向6000余东说念主经受资金约东说念主民币5亿余元，后由于资金链断裂，案发时未兑付金额仍有3.6亿元。

肖某于2020年4月23日因涉嫌非法经受公众进款案被刑事拘留。死心当今，已握获犯罪嫌疑东说念主16东说念主，其中刑事拘留13东说念主，逮捕12东说念主，取保4东说念主，移送告状12东说念主，判决10东说念主。

三、典型趣味

1.加大对养老行状机构和方法的监督力度，有用防御养老行状诈欺问题发生。各级民政部门要加大对养老行状机构和方法的日常查抄力度，实时发现犯罪违章隐患苗头，有用防御养老行状诈欺问题发生。查抄中要要点查抄养老行状机构的收费名堂、收费要领、优惠条目及运营情况，十分关注是否存在空虚或夸大宣传，是否存在一次性收取大额预支费行径，收取大额预支费的对象数目是否跨越床位总额等情况。对存在问题隐患的，要实时进行约谈整改；对发现犯罪违章行径的，要会同说合部门照章处置；对涉嫌犯罪的，要布置公安机关查处。

2.购买养老行状时防御辨识正规浪掷和非法集资，照章感性进行浪掷。本案被告东说念主在多地设点，是跨地域行骗的典型。社会公众在购买养老行状时，既要查抄养老行状机构的天资，也要实地查抄机构的收费要领、计较景色皇冠现金体育官方app娱乐，宣传项目是否真确存在，切不可残害确信宣传东说念主员的偏听偏信，贪念低廉购买稀客卡、浪掷卡，更不可因其以养老产业计策、公司远景、痛快高额讲述等为噱头，就误以为是国度相沿的正当业务，不顾风险进行投资。